李子紅了，柿子紅了。

說真的，到目前為止，我還沒為孩子投保醫療險。曾經有想過，但是未好好了解過商品，我實在無法只聽保險員單方面的說法，就掏出錢來買。

因為最近身邊有兩個較好的同事要升格當爸爸、媽媽了，除了會一起討論產檢啊、生產啊、坐月子啊，越到懷孕後期，越會討論到新生兒的部分，保險就是其中一樣。那天，準媽媽告訴我，她看到了一個類保本的20年期的醫療險，若在保險期沒有出險，未來會歸還所繳保費當做教育基金，乍聽之下，我覺得相當不錯，但稍加思考後我不知道這樣會不會造成在這過程中，因為想要拿回保費，所以不會輕易出險，而失去原本自己投保的目的，我的意思是，若是以未來教育基金為目標，或許去尋找別的投資理財工具會更單純、甚至有利。

以我本身而言，量力而為是我主要考量，總不能為了繳保費，讓自己的生活壓力很大，尤其是醫療險的部分，因為所有的一切都在不確定當中，我只能以過去家人疾病的經驗去衡量，加上評估過公司目前的團保項目，我選擇了風險自留。而在孩子上一年級時，我才另外加保了產險出的俗稱調皮搗蛋險，念書後學校也會有學生保險，所以我覺得這樣配置可以接受。女兒原本要比照辦理，不過我卻忘了團保必須在新生兒三個月內加保，不然一年只有特定的某個月的時間可以加保。好死不死的，女兒進醫院跟吃飯一樣，雖然都是小孩常見的症狀，但我錯過了那段黃金時光，因此接下來的兩、三年我闖關都失敗，被拒保。以醫療費用來說，不選擇單人房，那根本不算什麼，但以像女兒前兩年平均四個月住院一次的頻率，真的會讓工薪族的父母親很困擾，只是我一向有強大的支援系統，三番兩次下來還是可以接受。

所以不論對錯，我認為保險的存在就是要分擔那種罕見、重大的疾病，當孩子小時去投保，要分散的就是這種風險。我鼓勵準媽媽去保，原因是她自己本身有腦下垂體異常分泌的情況，她在高中的時候發病，這不是遺傳，也不確定到底原因是什麼，但是她自此都被拒保。因而，對她而言，能為孩子買份保險就是一樣對孩子的疼愛表現，她會開心。但對於準爸爸，我就認為看個人了。能繳得出保費的人，大部分孩子一般的疾病，都會有能力去承擔的。

我的第一張醫療險是媽媽在我19歲的時候保的人情險，就是最一般的，她負擔得起的。她大概幫我繳了5年，後來的15年我就自己拿回來繳，直到期滿我一次都沒用過，反而也因為這張，我才能以"強健體"的身分保了那張6年期年繳20萬左右，但第一年期滿，不論怎麼死都理賠300萬左右的壽險。也就因為我自己曾經有繳過自己的醫療險，我體悟到過去的日額1000元在現今的時代根本不夠，或者說現在醫院都希望病人能免住院就不要住院，多的是門診手術，而20年後的醫療行為到底與現在會有多大的差別? 於是，我想了想，我覺得媽媽這種作法也很不錯(雖然當時她絕對沒有這個意思)。兒子滿9歲了，我預計他滿15歲那年再幫他開始規劃醫療險，我相信在那個時候，所推出的醫療險會更貼近現況，然後我幫他繳十年，另外的十年讓他自己去承擔，無論他和我都不會有太多的壓力。

另外，保險是因人而異的，兒子保的調皮搗蛋險，我在女兒三歲的時候也幫她加保了，因為她真的是調皮搗蛋! 相對來說，她的風險高過於哥哥，不怕她被人欺負，只怕別的家長過來告狀。