李子紅了，柿子紅了。

如同前述，成長過程物質生活相對低下的我，對金錢有著極度的不安全感，是標準的省了一塊錢，才是賺了一塊錢的人。更不敢投資，怕血本無歸，有錢傍身才有安全感。

原本，我唯一的理財方式就是定存，看著存摺的數字越來越多，會有種莫名的滿足感。以為有點錢在手上之後，花錢會隨興一點，但事實證明，因為你會想要讓存摺的數字更快更多，反而是更嚴格執行先扣除儲蓄的部分，為達到自己預定的時間內累積到計畫中的金額，剩下的才是可支出的部分，這樣對數字的掌控可以更為清楚。後來有了兒子，覺得似乎該要有保險，可去了解之後，還是有種保費打水漂的感覺，導致我最先買的還是儲蓄險。

早在大學時期，我就有買了六年10萬元的郵局壽險，每個月扣一千多元，以儲蓄來說這還不夠格，但我的目的是我死的話，多少有點喪葬費，而且也是這一筆錢，讓我了解所謂的積少成多、積沙成塔。所以在兒子一歲左右，我以他的名義買了個20年期的年金險，20年後大概就是100萬，當作他的成年禮；同時，我以當時自身的經濟考量，保了個6年期的儲蓄險，每年保費大約13萬。我都是年繳，因為年繳保費比較便宜，每個月我就是定存我隔年要繳的保費金額，這對習慣定存的我還說，非常容易。隔一年，因為對年金險的印象不錯，一次去銀行辦事又被游說買了個6年期的年金險。後來，也是在同一間銀行，認識了一個理專，我又發現我一個致命傷，只要對方跟我說他有買的話，我大概就會跟了，那次，我買了南非幣債劵，也因為這樣，我開始接觸了基金。

我發現，不以絕對的保險觀念去看待保險的話，保險其實是很不錯的理財工具，尤其是對剛出社會的年輕人而言，當然前提是他還分辨得出解約的殺傷力，所以說不會造成生活壓力的錢才能拿來投資的話是絕對的真理，或者說扣除儲蓄的部分後才是生活費也是累積財富的捷徑。就因為提早解約的損失太過強大，連帶著儲蓄險就是有強迫儲蓄的效果，買之前，除了有之後的每一期都繳的出來的把握外，還要有基本隨時都可活用的3~6個月的週轉金，當初我都準備好這些，我才購買的。儲蓄險也是個很好拒絕要向你借錢的人的理由，絕大部分的人聽到，就不會再繼續纏下去。再來，化整為零的效果大過於定存，就像我說的，每個月定存後再年繳保費，你會在心理上覺得自己存了很多錢，更有動力繼續儲蓄。還有，可以根據自己的人生規劃，選擇適合的年期，到期就有一筆資金可以運用，也不怕解約傷本。我就是隔一、兩年陸續買了幾個六年期的儲蓄險，因為我不知道我什麼時候會用錢，我乾脆這樣來買，到時需要用錢我就可以先解一個或者我都不需要，我就放著讓它生利息，像去年，老弟買塊地需要現金付頭期，我就解了個儲蓄險借他，利息當然是照算的。我也有聽過，因為沒把握自己能好好執行每月定存的動作，乾脆每個月辦一張年繳保單，這樣就能每個月自動轉帳又不付到月繳的保費，真到要用錢，可以酌量解約，而不是一次損失一大筆。後來因為開始接觸基金和股票，才沒有再買儲蓄險，最後一次買的是躉繳的壽險，打算放十年作為兒子的大學學費。

那為什麼說接觸基金和股票後，就不買儲蓄險了呢? 因為這是風險分散考量後的結論。絕大部分的人，是靠著自己工作賺錢生活的，也就是說自己的財富是得靠自己累積的，當累積的還不夠，最好就不要想著那種有高報酬卻會有高風險的理財工具，儲蓄險運用的好，不會大賺但保本，在分配資產時，一定要有絕對安全的那塊，所以我非常贊成年輕人用儲蓄險來強迫儲蓄。而對於現階段的我，我已有了安全穩健的資產配置，相對來說，我就可以承擔高風險的投資行為，我才會不再購買儲蓄險。

去年我自己規劃了一個醫療險，如何思考的，改天可以和大家交流；也另外買了個真的是保險的壽險，那是個美金給付的壽險，6年期，每年我抓20萬台幣，滿第一年後不論怎麼死，賠償金都是300萬台幣左右，我覺得完全符合我的需求，因為賠償金高的壽險，要不就是與自己所繳保費相差不遠，要不就是意外險，有限制怎麼死亡。

總的來說，保險也是理財工具之一，至於它好不好端看你如何運用，如何去看待它；同時間，它也是項商品，買到自己想要、符合自己需求的商品，也需要花時間、精神去了解它，而不是等到不得不要使用時，給了自己一個大驚喜。